Les meilleurs prêteurs pour mauvais crédit de novembre 2021
Obtenir un prêt lorsque vous avez un mauvais crédit peut sembler intimidant. Mais, avec quelques recherches, vous pourrez peut-être en trouver un qui correspond à vos besoins.
En assemblant cette liste des meilleurs prêts pour les personnes ayant une faible cote de crédit, nous n’avons pris en compte que les prêteurs disposés à accorder des prêts aux personnes ayant une cote de crédit inférieure à 600, ou un crédit considéré comme « très médiocre » ou à l’extrémité inférieure de « passable ». selon FICO. Étant donné que de nombreux prêteurs exigent des cotes de crédit plus élevées que celles pour emprunter, cela a considérablement réduit la liste.
Cette liste n’inclut pas de nombreuses grandes banques nationales comme Chase ou Bank of America, simplement parce que leurs exigences en matière de pointage de crédit sont généralement supérieures à 600.
Notez que puisque les prêteurs aiment travailler avec des personnes qui ont un bon ou un excellent crédit, ils ont tendance à offrir des taux d’intérêt plus élevés et une disponibilité limitée aux candidats ayant des scores inférieurs. Obtenir un prêt lorsque vous avez un mauvais crédit peut être difficile et les conditions peuvent être loin d’être idéales, mais c’est parfois la meilleure – ou la seule – option disponible.
Voici les entreprises qui offrent actuellement les meilleurs prêts aux personnes ayant un mauvais crédit.
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Avant : Meilleur prêt personnel
Autres sociétés de prêt personnel que nous avons considérées :
- Club de prêt: Ce prêteur peer-to-peer en ligne populaire a des TAP similaires à ceux d’Avant, mais n’a pas de pointage de crédit minimum clairement défini et potentiellement des frais de montage plus élevés allant de 2% à 6%.
- Financière OneMain: Les taux d’intérêt commencent à 18% par le biais de ce prêteur, ce qui en fait une option coûteuse.
- Améliorer: Les frais de montage de ce prêteur en ligne peuvent atteindre 8 %.
- Point de prêt: Les taux d’intérêt à partir de 9,99 % combinés à des frais allant jusqu’à 6 % font du taux d’intérêt légèrement inférieur d’Avant et des frais de montage inférieurs une meilleure option.
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Capital One : Meilleur prêt auto, meilleur refinancement auto
Autres sociétés de prêt de refinancement automobile que nous avons considérées :
- Club de prêt: Ce prêteur peer-to-peer en ligne populaire n’offre pas de meilleurs taux d’intérêt que Capital One, plus réputé, mais a des exigences plus strictes. LendingClub exige que les demandeurs de refinancement aient au moins 24 paiements restants sur leur prêt. De plus, les prêts de refinancement ne sont disponibles que dans 35 États américains.
- RoutePrêts: Ce prêteur fait partie de la Banque Santander et accorde des prêts aux personnes avec tous les types de crédit. Cependant, il ne fournit pas beaucoup d’informations sur son site Web sur la gamme des taux d’intérêt, ce qui rend difficile de dire combien vous pourriez réellement économiser en refinançant.
- OpenRoads: Ce prêteur exige une cote de crédit minimale de 500 et un revenu minimum de 1 500 $ par mois. Cependant, il impose des exigences strictes aux voitures et aux conducteurs qu’il accepte : il ne refinancera pas les prêts aux travailleurs indépendants et exige que le modèle de voiture soit toujours en production. Avec les récents bouleversements des modèles en 2020 et 2021, les constructeurs ont cessé de fabriquer des berlines – des modèles comme la Volkswagen Beetle, la Chevrolet Cruze et l’Impala, et la Fiat 500, par exemple, ne seront pas éligibles au refinancement via OpenRoads.
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Ascent : Meilleur prêt étudiant privé
D’autres sociétés privées de prêt étudiant que nous avons considérées n’ont pas réussi :
Nous n’avons pas pu trouver d’autres prêteurs avec des exigences de pointage de crédit de 600 ou moins, nous avons donc pris en compte les prêteurs populaires qui exigent un pointage légèrement supérieur :
- CommonBond: Ce prêteur de prêt étudiant privé en ligne nécessite un cosignataire pour les prêts de premier cycle et a une exigence de pointage de crédit plus élevée que notre gagnant, exigeant un minimum de 660.
- Sérieux: Un autre émetteur de prêts étudiants en ligne, Earnest exige une cote de crédit minimale élevée de 650.
Questions fréquemment posées
Pourquoi faire confiance à nos recommandations ?
L’objectif de Personal Finance Insider est d’aider les gens à prendre des décisions éclairées et éclairées avec leur argent. Nos recommandations proviennent d’heures passées à comparer et contraster les petits caractères, les taux d’intérêt et les exigences pour trouver les meilleurs prêts pour vous. Bien que nous sachions que le terme « meilleur » est subjectif, nous décrivons les faits à partir des points saillants et des points faibles de chacun de ces produits financiers.
Comment avons-nous choisi les meilleurs prêts pour mauvais crédit ?
Insider a pris en compte de nombreux facteurs différents pour choisir les meilleurs prêts personnels. Nous avons pris en compte les informations des prêteurs eux-mêmes et les informations de sources externes telles que NerdWallet, ValuePenguin, Credit Karma et LendingTree. Les données considérées comprenaient :
- Fourchette de taux d’intérêt : Nous avons considéré le coût d’emprunt, calculé comme le taux d’intérêt. Plus le taux d’intérêt est élevé, plus il vous en coûtera d’emprunter sur la durée du prêt.
- Exigences minimales en matière de pointage de crédit : Chaque entreprise a défini une exigence de pointage de crédit minimum et ne prêtera à personne avec un pointage inférieur à celui-ci. Dans ce cas, nous n’avons pris en compte que les prêteurs ayant une exigence de pointage de crédit minimale inférieure à 600.
- Frais: Certains prêteurs facturent des frais de montage, des frais administratifs, des frais de dossier ou d’autres frais, en particulier les prêteurs spécialisés dans les prêts à faible cote de crédit. Nous avons essayé de trouver les prêteurs avec les frais les plus bas ou sans frais.
- Disponibilité nationale : Les prêteurs considérés avaient des prêts disponibles dans la plupart des États américains, sinon dans tous les 50.
Qu’est-ce qu’un faible pointage de crédit ?
Votre pointage de crédit est un nombre à trois chiffres allant de 300 à 850 qui aide les prêteurs à évaluer votre fiabilité et le risque qu’il prend en vous prêtant. Les banques utilisent les cotes de crédit pour déterminer combien il vous en coûtera pour leur emprunter de l’argent – ​​votre taux d’intérêt.
Pour obtenir votre rapport de crédit auprès de l’un des trois principaux bureaux de crédit, utilisez rapportdecreditannuel.com. Vous pouvez obtenir votre rapport gratuitement une fois par semaine jusqu’au 20 avril 2022. Bien que vous ne receviez pas votre pointage de crédit sur ce rapport, vous obtiendrez des informations sur votre historique de crédit et de paiement. En examinant votre rapport de crédit, vous pouvez repérer les erreurs et déterminer où vous pouvez vous améliorer.
Vous pouvez obtenir votre pointage sans frais sur votre relevé de carte de crédit ou votre compte en ligne. Vous pouvez également l’acheter auprès d’une agence d’évaluation du crédit.
En général, plus votre pointage de crédit est bas, plus il vous en coûtera d’emprunter de l’argent. Voici la répartition de la façon dont les scores sont pris en compte, selon FICO :
- Très pauvre : inférieur à 579
- Juste : entre 580 et 669
- Bon : entre 670 et 739
- Très bon : entre 740 et 799
- Excellent : au-dessus de 800
Bien que votre pointage de crédit influence votre taux d’intérêt, les taux d’intérêt peuvent également évoluer d’eux-mêmes en fonction de la réglementation fédérale. Si vous ne parvenez pas à trouver un taux d’intérêt avec lequel vous êtes à l’aise, il peut être utile de travailler pour augmenter votre pointage de crédit avant d’emprunter, ou d’augmenter vos antécédents de crédit.
Où d’autre les emprunteurs avec de faibles cotes de crédit peuvent-ils trouver des prêts ?
Un bon endroit pour commencer à chercher des prêts est une coopérative de crédit locale, si vous en êtes membre. Souvent, ces petites institutions appartenant à des membres ont également de faibles exigences en matière de pointage de crédit et des coûts d’emprunt inférieurs.
Les coopératives de crédit
offrent souvent des prêts automobiles, des prêts hypothécaires et des prêts personnels, et peuvent être plus abordables que ceux d’une grande banque. Si vous n’êtes pas déjà membre, de nombreuses coopératives de crédit ont des exigences d’adhésion assez laxistes, et vous pouvez vous inscrire simplement pour vivre dans une communauté ou une région spécifique.
Si votre pointage de crédit est très bas, il peut être utile d’avoir un cosignataire pour votre prêt. Cependant, cela présente un risque pour la personne qui a cosigné pour vous – si vous arrêtez de rembourser, le cosignataire devient responsable du remboursement, et son crédit peut également être compromis.
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